P2P资金托管

产品介绍:

汇潮支付专注P2P网贷平台资金托管服务,解决投资者对平台延迟结算、不信任风险及平台规避政策风险,国内唯一零年费、接入便捷、支持180多家银行、可查独立托管账户的资金托管。资金托管的含义就是资金流运行在托管公司(汇潮支付第三方担保),不经过平台的银行账户,不设平台“资金池”,避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。在托管方式里,托管方只需要保障资金流的模式安全,交易双方的资金和平台的资金不交叉即可。

 

产品特色:

一、资金托管产品特点

⑴商户系统无缝对接:  汇潮支付的资金托管平台为商户提供开户、充值、提现、投标、还款、余额查询
等接口,与P2P商户系统实现无缝对接

⑵托管系统方便切换: 平台可同时兼容托管系统与非托管系统的共存,切换便捷

⑶身份认证安全保障: 汇潮支付的托管账户进行身份证认证、银行卡认证、黑白名单库筛选等风控检查

⑷多重对账“0”掉单: 交易采用多种对账机制,降低商户掉单概率

⑸账户资金多重保障: 密码确认托管账户资金进出,短信通知交易信息,资金安全有保障,汇潮账户资金由央行直接监管(汇潮已获央行第三方支付牌照)投资者

的资金更有保障,不再担心P2P跑路等不信任问题了。


二、资金托管流程介绍

开户流程:
① 投资者/借款者向P2P平台开户
② P2P平台提示开通汇潮支付托管账户
③ 用户向汇潮支付确定开通托管账户
④ 汇潮支付向P2P平台返回开户结果
特殊说明:汇潮支付提示开户将获取用户的身份证号、真实姓名、手机号、email等信息


充值流程:
① 投资者/借款者向P2P平台充值
② P2P平台发送充值指令到汇潮支付
③ 汇潮支付提示用户并要求充值确认
④ 用户确认充值
⑤ 汇潮支付确认指令并转到银行付款

提现流程:
① 投资者/借款者向P2P平台提现
② P2P平台发送提现指令到汇潮支付
③ 汇潮支付提示用户并要求提现确认
④ 用户确认提现
⑤ 汇潮支付确认指令并T+1结算到银行
特殊说明:投资者/借款者必须通过汇潮支付的身份证验证和银行卡验证(验证T+1日)

 

投标流程:
① 借款者在P2P平台发借款需求
② 投资者相中并发起投标动作
③ P2P平台将投标指令推送给汇潮支付
④ 汇潮支付示意投资者是否同意投标
⑤ 当投资者同意投标后,资金划转给借款者
特殊说明:
① 第一次自动投标前,投资者需在汇潮支付进行在线签约(注册汇潮托管账户为默认签约),委托平台自动投标
② 平台可收取投标或借款手续费


还款流程:
① 还款者在P2P平台发起还款
② P2P平台将还款指令发送汇潮支付
③ 汇潮支付提示用户并要求还款确认
④ 还款者确认还款
⑤ 汇潮支付将还款资金划拨到投资者托管账户
特殊说明:平台可通过接口收取借款人还款手续费


托管账户功能:① 身份证、银行卡验证;② 登录密码、交易密码设置;③ 余额流水查询;④ 基础信息查看


三、资金托管商户管理

⑴收支两条线
商户可根据需要开通:交易账户、手续费支出账户 或 单一交易账户
①交易账户、手续费支出账户:收益入款进交易账户、成本从手续费账户出
②单一交易账户:收入与支出全部从该账户进出

 

⑵商户准入要求
营业证件:① 工商营业执照;② 税务登记证;③ 组织结构代码证;④ 开户许可证;⑤ 法定代表人身份证

财务费用:① 商户接入费;② 年费

附加条件:
① 实收资本原则上不低于500万元
② 商户经营范围应当包含投资咨询类内容(不包含商务咨询、信息咨询)
③ 商户所申报网站必须由商户以公司身份进行ICP备案

托管账户准入要求:
开户证件① 身份证号码;② 姓名;③ 常用手机号码;④ 电子邮件

-------P2P资金托管流程图解及介绍

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